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银行的定期存款类型有很多，包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、通知存款等，我们通常所说的定期存款利率则指的是整存整取利率，这也是各类存款中利率最高的。

银行存款利率如何调整？

银行存款利率不是一成不变的，也不是经常变动的，那具体来看银行是怎样调整的呢？

央行宣布加息或是降息之后，所有的银行都会随即调整各自的各期限存款利率，包括总行及地区分行；如果没有加息或是降息行为，正常情况下大部分银行的存款利率会维持不变，但是在市场流动性持续收紧或是放松的背景下，部分银行会调整部分期限的存款利率；即使市场利率波动较小，也有少部分银行会根据自身的情况去小幅调整存款利率。

比如目前市场利率稳定，但是某家银行比较缺钱，而老百姓存一年期存款最多，该行就可以适当上调一年期存款利率。

监测了一季度末全国35个主要城市的各大银行存款利率，数据显示，绝大多数银行的存款利率都没有调整，参与调整的银行只占到6.6%，调整的大多是部分期限利率，其中上调的占大多数。

整体来看，一季度市场利率相对平稳，没有大起大落，银行抢存款的情况不存在。

银行规模越大存款利率未必越低

通常来说，大型银行网点众多、客户基础群庞大、老百姓对其信赖度也最强，所以吸收存款更为容易，小银行在各方面则均处于劣势，所以如果想吸收存款的话，只能依靠更高的利率来吸引储户。

但是从近年来监测的数据来看，这种现象并不是绝对的，有些城市大型国有银行的存款利率反而要高于股份制银行利率。所以，不能一厢情愿的认为哪个银行利率一定低、哪个银行利率一定高，要实地调查才行。

1年期存款利率上浮幅度最大

一季度末，各大银行各期限存款的平均利率及平均上浮幅度如下：

2015年10月央行取消了金融机构存款利率浮动上限限制，但受定价自律机制约束，存款利率上浮幅度仍然存在不得超过50%的约束，实际上50%的上限对于银行来说完全够用了。从实际情况来看，银行存款利率并没有出现大幅上浮的情况，大部分都在30%以内，各大银行仍然处在良性拉存款竞争状态。

从不同期限来看，1年期存款利率较基准利率平均上浮30%，上浮幅度在各期限中仍然是最大的，6个月期存款利率平均上浮幅度为28.46%，2年期存款利率平均上浮幅度为20.95%，3个月期存款利率平均上浮幅度为18.18%，3年期存款利率平均上浮幅度为13.45%。

上浮幅度排名前三位的分别为1年期、6个月期、2年期存款利率。期限太短的话利率太低，期限太长的话流动性太差，所以1年期左右的存款最受欢迎，上浮幅度也最大。

从以上数据我们还发现一个现象，那就是3年期存款的平均利率要略高于5年期存款的平均利率，并不是期限越长存款利率就越高。对于银行来说，并不愿意为5年期存款支付更高的成本，而更期望吸收更多的中短期存款；对于储户来说，5年期限也太长，一旦提前支取，之前无论存多久都要按照活期计息，有点太亏。

北上广深银行存款利率表

那么具体来看，哪些银行的存款利率更高呢？受篇幅限制，本文只展示北上广深这四个一线城市的银行存款利率，数据如下：

注：以上数据为在2018年10月底监测整理，仅供参考，实际利率以银行公布为准

表中红色字体表示利率相较于2017年四季度末上调，绿色字体表示利率相较于2017年四季度末下调，显然大部分银行存款利率维持不变，少部分调整，上调明显要多于下调。

我们前面说了，大银行的存款利率未必比小银行的存款利率低。拿北京地区来说，中国银行、农业银行、建设银行、交通银行这四大国有银行两年期的存款利率均为2.73%，高于平均水平，很多股份行的两年期存款利率只有2.4%、2.5%。

如何存款利息更高？

这是老百姓最关心的问题。理财分析师提出以下四点建议：

1、存款之前要货比三家

不同银行、不同地区、不同期限的存款利率都是不同的，在存款之前最好比较一下当地不同银行的存款利率，有些情况下差别还是挺大的。

2、最好选1-2年期存款，不存5年以上

3个月、6个月的存款利率太低，而3年期以上期限又太长，部分银行5年期存款利率甚至低于3年期，所以最多只能存3年。

3、设置自动滚存

定期存款到期之后会自动转到活期账户，如果你忘记的话，就只能按照活期存款计息，大部分银行目前活期利率是0.3%，非常低，所以为了避免损失利息，最好设置自动滚存，比如一年期存款到期之后会自动再存一年。

4、金额较大可考虑大额存单

大额存单的起点是20万元，个别银行是30万元，还有银行会推出“超级大额存单”，金额往往要求50万元或100万元起。大额存单的上浮幅度普遍在40%左右，有些能达到45%，如果金额非常高的话或是一些小银行，50%以上也有可能达到，比普通存款利率要高不少。

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